RАхель Рівз та її урядові колеги прагнуть отримати більше британців, які інвестують на фондовий ринок. Нещодавно вона сказала, що багато грошей розміщують на рахунках заощадження грошових коштів, “коли це може бути вкладено в акції, на фондові ринки, і заробити кращу віддачу”.
Хороша новина полягає в тому, що зростання інструментів самостійно та мобільних додатків означає, що зараз простіше, ніж будь -коли, інвестувати. Однак величезний спектр варіантів може зробити це грізним, щоб знати, з чого почати.
Для нових інвесторів, які не мають часу чи впевненості в управлінні портфоліо, “робото-консультанти” можуть бути хорошим варіантом. Вони можуть звучати як щось із науково-фантастичного фільму, але в основному є онлайн-інвестиційними платформами, які використовують технології, щоб допомогти автоматизувати процес. Більшість є на основі додатків і зазвичай пропонують цілий ряд готових інвестиційних портфелів, пристосованих до ваших індивідуальних уподобань.
Зазвичай ви заповнюєте коротку анкету, щоб визначити свої цілі, як довго ви хочете інвестувати, і скільки ризиків ви хочете зайняти.
Як правило, чим довше ви інвестуєте, тим більше ризику ви можете дозволити собі взяти. Але вам також потрібно враховувати своє особисте ставлення до ризику. Акції та акції історично принесли кращі прибутки, ніж заощаджувальні рахунки, але є також шанс втратити гроші – і по дорозі будуть підйомки та падіння – тому вам потрібно почуватись комфортно з цього приводу, перш ніж зробити стрибок.
Готові портфелі, як правило, інвестують у вибір біржових фондів (ETF). Це недорогі кошти, які відстежують обраний індекс, такий як британський або американський фондовий ринок, державні облігації (такі як Великобританія або казначейські рахунки США) або ціна товару, таких як золото.
Програми складають вибір цих коштів для створення збалансованого портфеля, який поширює ваші гроші на різні активи.
То який із програм – якщо є – підходить саме вам? Ми подивилися на деякі найпопулярніші, щоб побачити, як вони складаються.
Горіх
ВООЗ? Один з перших робото-радників, який потрапив на ринок, Nutmeg запустив у 2012 році, а в 2021 році його придбала інвестиційна компанія JPMorgan Chase. Він має понад 200 000 користувачів у Великобританії, в якому більше 4,5 млрд. Фунтів стерлінгів інвестують через додаток.
Мінімальні інвестиції: 500 фунтів стерлінгів за ISAS та пенсії, 100 фунтів стерлінгів за життя ISAS та Junior ISAS.
Вибір інвестицій: Мускатний горіх має різні рівні обслуговування, що вплине на витрати. Завдяки повністю керованому варіанту ви вибираєте рівень ризику від одного до 10, а команда відстежує портфоліо та регулярно здійснює коригування. З фіксованим варіантом розподілу є п’ять рівнів ризику, а портфель встановлюється інвестиційною командою раз на рік.
Плата: Мулкота каже, що загальна плата за повністю керований варіант становить 0,98%. Хтось інвестує 3000 фунтів стерлінгів, платить близько 29,40 фунтів на рік. Для фіксованого розподілу він становить 0,65% – близько 19,60 фунтів на рік для цього прикладу.
Нам подобається: Мускатний горіх прозорий щодо продуктивності, і ви можете побачити, як це було повністю керовані портфелі за останнє десятиліття. Наприклад, портфель ризику 6/10 повернув 43,4% за 10 років, порівняно з 36,7% в середньому для порівнянних коштів. Портфель 5/10 з цього часу збільшився на 31,9%, порівняно з 36,7% для своїх однолітків.
Ще щось? Для тих, хто хоче більше підтримки, Nutmeg пропонує безкоштовні вказівки, щоб допомогти з загальними питаннями та повними фінансовими порадами, починаючи з 900 фунтів стерлінгів.
Грошова коробка
ВООЗ? Запущений у 2016 році, MoneyBox спеціалізується на заощадженнях та інвестиціях, і, як повідомляється, зараз є понад 1,5 мільйона клієнтів і перевищує 10 мільярдів фунтів активів під управлінням.
Мінімальні інвестиції: Ви можете відкрити рахунок всього 1 фунта.
Вибір інвестицій: Є лише три основні варіанти: обережні, врівноважені та пригоди. Обережний варіант має лише 15% акцій компанії, 40% облігацій та 40% готівкою, що робить його менш ризикованим, але означає, що ваші прибутки можуть бути не такими вражаючими, як з іншими варіантами. Привальний варіант має 80% акцій, 15% у власність та 5% облігацій.
Плата: Плата за підписку на 1 місяць покриває торгові витрати. Потім є плата за платформу на 0,45% плюс вартість ваших фактичних інвестицій – 0,17% для основних фондів. Moneybox каже, що хтось із 3000 фунтів інвестувань у його збалансований фонд платить загальну суму 0,85% – близько 25,60 фунтів на рік.
Нам подобається: Функція Round-Ups. Зв’яжіть свій банківський рахунок або кредитну карту на додаток, і вона об'єднає ваші витрати на найближчий фунт і автоматично інвестує різницю. Наприклад, якби ви витратили 1,87 фунта, це було б округло до 2 фунтів стерлінгів, вкладений 13p – зручний спосіб збільшити ваші внески.
Ще щось? Ті, хто відчуває себе впевненіше, можуть вибрати власні ETF, щоб інвестувати, а не готові портфелі. Або, якщо ви хочете Churrypick конкретних компаній, існує обмежений спектр акцій для вибору – хоча в даний час доступні лише акції США.
Котлет
ВООЗ? Dodl – це найновіша з цієї когорти, запущений лише в 2022 році, але він належить гіганту управління багатством AJ Bell, який існує з 1995 року. Dodl пропонує більш простий процес і нижчий мінімальний рівень інвестицій, ніж його материнська компанія, і більш обмежений вибір інвестицій.
Мінімальні інвестиції: 100 фунтів стерлінгів, або встановіть прямий дебет з 25 фунтів на місяць.
Плата: 0,15% на рік, мінімум 1 фунт на місяць, плюс вартість ваших інвестицій – 0,31% для основного діапазону. Хтось із вкладеним 3000 фунтів стерлінгів заплатить близько 19,30 фунтів на рік.
Вибір інвестицій: Діапазон готових коштів, керованих AJ Bell, позначається рівнем ризику-від обережного до глобального зростання. Ви також можете вибрати індивідуальні акції з можливістю переглядати регіон (або Великобританія, або США) та сектору (наприклад, фінанси, здоров'я чи технології).
Нам подобається: Варіант інвестувати за темою, що спрямовує вас на відповідний ETF для вашої тенденції на вибір. Наприклад, тема “на вершині світу” інвестує в всю світову HSBC FTSE, індекс деяких найбільших компаній по всьому світу, які стягують 0,13%. Інші варіанти включають “домашню команду” для інвестицій, орієнтованих на Великобританію, та “Robo Revolution” для фонду, що інвестує в робототехнічні компанії.
Ще щось? Він сплачує конкурентоспроможність 4,25% (змінна) на готівку, яку ви ще не інвестували.
Багатство
ВООЗ? Заснований у 2014 році, Wealthify зараз належить страховому гіганту Aviva і має близько 100 000 клієнтів. Він має велику увагу на тому, щоб тримати речі простими та без жаргону.
Мінімальні інвестиції: В даний час 1 фунт за ISAS та 50 фунтів стерлінгів на пенсії, хоча з середи 25 червня мінімуми становлять 1 фунт для молодших ISAS та 500 фунтів стерлінгів для акцій та акцій ISAS та пенсій.
Вибір інвестицій: Існує п’ять рівнів ризику: обережні, попередні, впевнені, амбітні та пригоди. Обережне портфель має 85% своїх активів у державних облігаціях і лише 5% акцій компанії. Привальний варіант має 74% акцій та 14% державних облігацій, а також інвестує у власність та інфраструктуру.
Плата: Плата за платформу становить 0,6%, що включає вартість управління вашим портфелем. Вартість ваших інвестицій на вершину становить 0,16% для загального портфеля та 0,7% для етичного варіанту. Це додає до 22,80 фунтів стерлінгів на рік, або 39 фунтів стерлінгів за етичний варіант, для когось, хто має 3000 фунтів стерлінгів. Немає мінімальної плати.
Нам подобається: Його сторінка Outlook, яка пропонує короткий огляд перспектив для різних інвестиційних регіонів та активів. Це зручний спосіб для інвесторів навчитися трохи більше без годин досліджень.
Ще щось? Wealthify може похвалитися різними нагородами обслуговування клієнтів на своєму веб -сайті – гарне нагадування про врахування факторів, окрім плати та інвестиційного діапазону. Завжди не забудьте провести власні дослідження та прочитати незалежні відгуки, перш ніж вибрати постачальника.
Moneyfarm
ВООЗ? MoneyFarm виникла в Італії та запущена у Великобританії у 2016 році. Зараз у ньому є близько 160 000 активних користувачів та понад 5 мільярдів фунтів на активи, що знаходяться під управлінням. Фірма має підтримку великих інвестиційних груп, таких як M&G та Allianz.
Мінімальні інвестиції: 500 фунтів стерлінгів.
Вибір інвестицій: Існує сім рівнів ризику для його керованих фондів, які регулярно відновлюються інвестиційною командою. Наприклад, варіант ризику 6/7 має 72% своїх активів у розвинених ринкових компаніях та 10% у компаній, що розвиваються, тоді як 2/7 варіантів ризику інвестує переважно в облігації.
Плата: Хтось із 3000 фунтів стерлінгів за активно керованим варіантом сплатить плату за управління 0,75% плюс 0,3% за свої інвестиції – еквівалентний приблизно 31,56 фунтів на рік. Для фіксованих варіантів розподілу, які коригуються лише раз на рік, плата за управління становить 0,45% плюс 0,17% для інвестицій – загалом 0,62%, або приблизно 18,60 фунтів на рік для цього прикладу.
Нам подобається: Легко побачити розбиття кожного портфеля на веб -сайті, щоб зрозуміти, як він вкладається. Ви можете бачити, як він інвестує за типом активів, регіоном та сектором – і є просте пояснення кожного.
Ще щось? Як і у більшості цих додатків, існує можливість застосувати критерії екологічних, соціальних та управління (ESG) до ваших інвестицій, що добре для будь -якого інвестора, що турбується про те, куди йдуть їхні гроші. Це буде показувати певні інвестиції – наприклад, важкі забруднювачі або компанії з поганими записами щодо прав людини. Вибір цієї опції, як правило, збільшує витрати.
Потрібно знати
-
Перш ніж вибрати програму чи послугу Robo-Advice, переконайтеся, що компанія регулюється сторожовою стороною Великобританії, органом фінансової поведінки (FCA).
-
Він також повинен бути членом схеми компенсації фінансових послуг (FSCS), офіційної схеми “рятувального човна” Великобританії, яка захищає до 85 000 фунтів ваших грошей, якщо ваш постачальник крах.
-
Більшість додатків пропонують різноманітні рахунки, але акції та акції ISA зазвичай є найкращим вибором. Ви можете поставити до 20 000 фунтів на рік в ISA, і будь -який інтерес чи зростання захищені від HMRC, тобто ви можете зберегти всі свої вигоди.
-
Що стосується зборів, то зазвичай стягується відсоток від суми, яку ви інвестуєте – наприклад, якщо ви інвестували 1000 фунтів стерлінгів, а плата становила 1%, ви платите 10 фунтів на рік. Однак іноді є мінімальна плата, тому ретельно перевірте, що б ви заплатили.
