Промисловість кредитування зазнала помітних змін за останнє десятиліття. Це епоха технологій, де фінансові установи та споживчі взаємодії стали модернізованими. AI, blockchain, аналітика даних та мобільні додатки – є набагато більше. Наступні роки будуть відзначені чудовими інноваціями. Ця стаття висвітлює критичні тенденції, які ви помітите в майбутньому кредитування.
У цифровому кредитуванні успіх залежить від рішень, керованих даними, та безперебійного досвіду користувачів, що живиться під масштабованим програмним забезпеченням. Для кредитних платформ кібербезпека повинна бути вбудована з першого дня-захист конфіденційних фінансових даних не підлягає обговоренню. (Джерело: Sciencesoft)
Штучний інтелект та машинне навчання в кредитуванні
Застосування технологій штучного інтелекту та машинного навчання є надзвичайно популярним у кожному секторі, включаючи кредитування. Ці технології автоматизують раніше інтенсивні завдання вручну. Кредитори отримають більш ефективні послуги зараз.
Кредитні бали позичальників та їх фінансова історія просто аналізуються за допомогою алгоритмів AI та ML. Таким чином, кредитори можуть передбачити ймовірність повернення клієнтів. Ці алгоритми прокладають шлях до кращих рішень щодо позик та прискорення отримання схвалень.
В даний час клієнтам допомагають відповідати на запити. Системи допомагають їм заповнити позикові програми через чат-боти, керовані AI. Також машинне навчання може виявити шахрайські заходи, розпізнаючи ненормальні закономірності в додатках для позики.
Ми очікуємо, що AI та ML в кредитуванні для кредитування та походження позики, що зменшить зусилля та час, необхідні для отримання позики.
Блокчейн для прозорості та безпеки
Індустрія кредитування стала свідком змін у сфері безпеки та зменшення шахрайства завдяки blockchain. Це технологія, що підтримує біткойн криптовалюти. Клієнтам доводиться мати справу з відсутністю ясності з традиційними кредитними системами, оскільки вони можуть не мати повної видимості того, як обробляються їхні позикові програми.
Позичальники тепер можуть відстежувати свої позики. Документування перевірки та інших процесів автоматизовано. Процес набагато простіший для всіх учасників, завдяки децентралізованим блокчейн -системам. Кредитування – це дуже конкурентоспроможний бізнес, і технологія Blockchain здійснила дуже надійні системи кредитування.
Великі дані та прогнозована аналітика
Кредитори тепер використовують доступні їм дані. Сучасні системи, такі як Big Data, перетворюють їх на одне з найбільших активів, які вони можуть мати. Кредитні установи можуть отримати доступ до навантажень даних, щоб вони могли приймати розумні рішення. Це покращує досвід позики для всіх груп.
Розширені алгоритми великих даних дозволяють оцінювати звички витрат та аналізувати тенденції доходів та соціальних медіа. Це класифікує позичальників на точні категорії ризику. Він також прокладає шлях до кращих рішень щодо кредитування через глибоку чіткість у фінансовому статусі людини.
Завдяки прогнозованій аналітиці, кредитори можуть вивчати тенденції і навіть прогнозувати майбутню ринкову діяльність. Вони дізнаються про потенційні ризики, щоб посилити свою політику кредитування та залишатися актуальними.
Кредитування та великі дані, а також прогнозна аналітика визначатимуть кредитну галузь у майбутньому. Прогностична аналітика допоможе прийняттю рішень кредиторів та збільшити персоналізацію фінансових продуктів для споживачів.
Хмарні рішення для кращих кредитних операцій
За допомогою хмарних систем фінансові установи тепер можуть забезпечити масштабовані та економічні рішення для кредитних операцій. Миттєвий доступ до інструментів та даних, наданих хмарними рішеннями, покращує прийняття рішень. Хмарна технологія дозволяє легко масштабувати системи для задоволення потреб бізнесу.
Зберігання конфіденційних даних у хмарі усуває ризик порушення. Плюс до цього, це підвищує ефективність оперативності. Кредитори тепер можуть підключити AI та Big Data Analytics для збільшення та покращення спритності систем кредитування.
Прийняття хмарних технологій робить його простішим для хмарних закладів, пов'язаних з кредитуванням, щоб йти в ногу з ринковими потребами.
Що таке вбудоване явище кредитування?
Вбудоване кредитування-це надання послуг кредитування в межах нефінансових програм та платформ. Електронна комерція та фінтех-промисловості, схоже, керує цією тенденцією вбудованого кредитування.
Вбудоване кредитування дозволяє споживачам мати доступ до кредиту під час покупки. Такі послуги, як оплата за товари в Інтернеті, магазин або під час платежів на обслуговування, всі надходять з цим кредитним доступом. Позичальники можуть легко та швидко отримувати позики через онлайн -програми, а не стомлюючі відвідування банків.
Зі зростаючими платформами електронної комерції, такі послуги, як “Купуйте зараз, платять пізніше” або BNPL набирають популярність, оскільки вони дозволяють споживачам платити за товари в розстрочку.
Автоматизація та робототехнічна автоматизація
Автоматизація-це добре встановлена практика в галузі фінансових послуг, а автоматизація роботизованих процесів зробить її на крок далі. RPA використовує програмні роботи для автоматизації повторюваних та правил завдань, таких як введення даних, обробка документів та перегляд додатків для позик.
З точки зору кредиторів, RPA досить сильно скорочує час і вартість ручної роботи. Наприклад, працівникам більше не потрібно ретельно перевіряти кожну заявку на позику; Натомість роботи, за лічені секунди, можуть обробляти документи, щоб перевірити їх на точність. Вони виявляють можливі проблеми, щоб людська робоча сила може зосередитись на інтелектуально вимогливій діяльності.
Автоматизація допомагає також підвищити задоволеність клієнтів. Клієнти можуть отримувати швидші та ефективніші послуги, як такі завдання, як оновлення клієнтів за статусом заявки на позику, нагадування їм подавати документи та інші адміністративні роботи виконуються швидше за допомогою автоматизації.
Програми мобільного кредитування та дизайн досвіду користувачів
Програми мобільного кредитування дозволяють користувачам подавати заявки на позики безпосередньо зі своїх смартфонів, ставши однією з найважливіших подій у кредитному просторі. Потреба в наданні позики для мобільних пристроїв лише стає важливішою.
Мобільні додатки дозволяють користувачам подавати заявку на кожен тип позики у своєму додатку. Кредит не повинен бути особистим, мобільною іпотечною програмою або простим бізнес -кредитуванням. Забезпечення зручностей у світі не має собі рівних.
UX Design – це наскільки добре додаток може допомогти користувачеві. Ринок кредитування мобільних додатків змінюється, і не можна заперечувати, що зручність пропонувати особисті дотики до досвіду користувачів є необхідністю.
Кібербезпека та конфіденційність даних
Забезпечення безпеки даних клієнтів є надзвичайно життєво важливим під час фінансово чутливих заходів кредитування, особливо з ескалаційними тенденціями його використання на цифрових платформах. Інформаційні ризики – це питання, що зростає з конфіденційними даними, такими як фінансові та особисті дані. Порушення стають витонченими за своєю природою. Фінансові установи, зокрема, кредитний орган, повинні приймати суворі захисні заходи для пом'якшення загрози.
Ризики порушень даних, злому та крадіжок особи з великою регулярністю зустрічаються. Порушення даних, зламу та крадіжки ідентичності зустрічаються з великою регулярністю. Кредитори вживають суворі захисні заходи, що стосуються порушення безпеки даних, крадіжок ідентичності та злому. Вони інвестують у багатошарові системи перевірки ідентичності та суворі регулярні аудиту безпеки.
Уряди також встановлюють більш жорстку відповідність, яка включає використання органів, що надають кредитування даних про клієнтів. Це містить конфіденційність інформації, як довіра споживачів, та запобігання штрафам GDPR (загальний регламент захисту даних).
Кібербезпека та захист конфіденційних даних викликають занепокоєння. Свіфт -кредитування оцифрування прискорює зростання кредитної галузі, а цементувати заходи безпеки призведе до особистої довіри та конфіденційності даних.
Підсумок
Без сумніву, технологія перетворює кредиторський ландшафт. З використанням штучного інтелекту, мобільних додатків, великих даних, блокчейн і навіть машинного навчання це стає простішим, швидшим та безпечнішим для отримання позики. У міру розвитку тенденцій постачальникам фінансових послуг потрібно буде прийняти нові технології, якщо вони хочуть залишатися актуальними та конкурувати за бізнес сучасного споживача.
